Rendimento da poupança foi acima da inflação em 2024, informa plataforma de investimentos

A poupança teve rendimento acima da inflação em 2024. O desempenho foi de 7,09%, ou seja, superior à inflação do ano (4,83%). Os dados são da plataforma de investimentos Economatica, que também prevê um cenário positivo para 2025. Mas, afinal, o que isso quer dizer?

— O rendimento da poupança está diretamente ligado à taxa Selic. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como ocorre atualmente (13,25%), a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Já quando a Selic está abaixo de 8,5%, a regra de rendimento muda para 70% da Selic mais a TR, o que reduz a rentabilidade — explica Eduardo Amendola, economista e docente da Estácio, acrescentando: — Para o investidor individual, o rendimento da poupança acima da inflação significa a preservação e até um ganho no poder de compra.

Os juros elevados, segundo ele, não apenas aumentam o rendimento da poupança como também ajudam a controlar a alta dos preços, reduzindo a inflação. Isso faz com que a rentabilidade real da poupança (ou seja, a diferença entre seu retorno e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA) seja positiva.

Maioria dos investidores tem poupança

Segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 68% dos investidores mantinham recursos na poupança em 2023. A popularidade dela, de acordo com Amendola, se deve a alguns fatores, como a ausência de taxas de administração, a liquidez diária e a isenção de Imposto de Renda.

Reinaldo Domingos, presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin), afirma que os brasileiros estão familiarizados com a caderneta:

— Mesmo em um cenário de maior complexidade no mercado financeiro, muitos brasileiros ainda não têm conhecimento suficiente sobre outros produtos de investimento, o que faz da poupança uma escolha intuitiva. Além disso, o fato de ser uma opção que permite o resgate a qualquer momento a torna atraente para aqueles que não têm um planejamento financeiro estruturado — avalia Domingos.

Projeção para 2025 é melhor

Em 2023, o rendimento da poupança também foi superior à inflação: 8,21% contra 4,62%. A expectativa para 2025, de acordo com a Economatica, é que o ganho real seja ainda maior do que o de 2024, dado o crescente aperto monetário com a finalidade de reancorar a inflação.

Apesar dos especialistas concordarem que conseguir poupar aplicando na caderneta de poupança já é válido, existem aplicações que rendem mais.

— Com a taxa de juros no patamar de 13,25%, em função do repique inflacionário, há outros investimentos que estão rendendo mais do que a poupança. Recomendaria, por exemplo, os CDBs dos bancos — diz Durval Meirelles, professor de Economia da Universidade Veiga de Almeida, orientando: — É importante que haja lastro pelo Fundo Garantidor de Crédito. Aplicações de até R$ 250 mil são protegidas. Outras opções são o Tesouro Selic e os fundos de renda fixa, que também têm trazido remuneração superior à poupança.

Meirelles indica ainda que o cidadão pode diversificar os aportes, dividindo parte em renda fixa e parte em renda variável, que, apesar de trazer mais risco, também possibilita retornos maiores.

Conheça mais sobre investimentos

Independentemente da opção escolhida, Reinaldo Domingos ressalta que é essencial que os brasileiros busquem educação financeira para entender melhor as alternativas e escolher aquelas que mais se adequam aos seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Veja características de algumas opções, abaixo:

Tesouro Direto: É uma opção segura e que oferece rendimentos mais atrativos, com diversas modalidades de investimentos que podem ser ajustadas conforme o objetivo e o tempo de aplicação. O Tesouro Selic, por exemplo, pode ser uma alternativa interessante para quem ainda busca segurança e liquidez, mas deseja um rendimento maior do que o da poupança.
CDBs (Certificados de Depósito Bancário): Podem oferecer rendimentos superiores aos da poupança, dependendo do banco e do tipo de CDB. Muitos CDBs têm a vantagem de serem garantidos pelo FGC e podem ter rentabilidade atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que tende a ser maior que a poupança.

Fundos de investimento: Dependendo do perfil de risco do investidor, os fundos de investimento podem ser uma boa alternativa. Alguns fundos oferecem rendimentos superiores aos da poupança, embora com maior exposição ao risco, dependendo da modalidade escolhida.

Fundos de renda fixa: Para aqueles que preferem mais segurança, existem fundos de renda fixa que, embora também mais conservadores, oferecem rendimentos superiores aos da poupança, ao mesmo tempo que mantêm o risco controlado.
Cooperativas de crédito: Algumas cooperativas de crédito, como o Sicredi, oferecem rendimentos mais vantajosos do que a poupança, especialmente para quem tem o hábito de poupar. Elas podem ser uma opção interessante, pois além de gerar um retorno financeiro, também oferecem a participação nos resultados da cooperativa.